Muchos de nosotros en algún momento de la vida nos hemos preguntado cómo las personas con dinero tienen la habilidad de generar cada vez más riqueza. En este artículo explicaremos uno de sus métodos, el interés compuesto. Además te facilitaremos una herramienta que te permitirá hacer proyecciones sobre tus ahorros o inversiones en el largo plazo.
Albert Einstein, alguna vez llamó al interés compuesto «el mayor descubrimiento matemático de todos los tiempos», pero no es necesario que seamos tan inteligentes como Einstein para entender cómo funciona. Desde el punto de vista teórico, “es el proceso mediante el cual el dinero obtenido de una inversión se acumula sobre sí mismo durante períodos de tiempo más largos”. En palabras simples es ganar interés sobre interés. Como veremos más adelante, pequeños aumentos en los rendimientos o tasas de interés pueden generar una gran diferencia en la cantidad de dinero que se obtendrá finalmente.
Pensemos en el ejemplo de una cuenta de ahorro tradicional:
- Año 1: a inicios del año se depositan 100 USD a una tasa de interés anual de 10%.
- Año 2: a principios del segundo año tendremos 110 USD a los cuales se le aplicarán nuevamente la tasa de 10%, por lo tanto durante el año se generarán 11 USD por concepto de intereses.
- Año 3: a inicios del tercer año tendremos 121 USD, y así sucesivamente.
Finalmente es una especie de efecto de bola de nieve. A medida que el capital rueda colina abajo, se vuelve cada vez más grande. Entonces, este efecto de “bola de nieve” o interés compuesto se ve afectado por dos condiciones: el plazo o tiempo y la tasa de retorno (la llamaremos también tasa de interés a fin de simplificar). En caso que quieras calcularlo podrían utilizar la siguiente fórmula:
Monto Final = Inversión Inicial x (1 + Tasa de Retorno)Número de Períodos
Efecto del plazo o tiempo.
Para este caso se considera tasa de interés constante, es decir mantendremos la misma tasa durante todo el período de simulación. Asumamos entonces un 10%, en plazos de 1, 5, 10, 15, 20, 25 y 30 años, haciendo algunos cálculo podemos obtener el siguiente gráfico, donde las barras azules representan el crecimiento con respecto al capital inicial a lo largo del tiempo; mientras que la barra naranja es la inversión inicial, la cual consideramos igual a 1.000 USD.
Resumen de este punto: Cuanto antes empieces a invertir mejor. Aun así nunca es tarde para hacerlo.
Efecto de la tasa de retorno o «interés»
La tasa de retorno o “interés” determinará cuán rápido crecerá el dinero, es decir, gráficamente se vería de la siguiente manera. Mantendremos fijos los períodos de tiempo variando la tasa en 3, 5, 10, 15 y 20 %, observaremos que para el mismo capital inicial (consideramos 1.000 USD) conforme aumente la tasa nuestro dinero crecerá de forma mucho más rápida.
Resumen de este punto: mientras más alta la tasa de retorno más rápido crecerá nuestro dinero. Sin embargo, es importante tener en cuenta que mayores tasas normalmente vendrán acompañadas de inversiones más volátiles y riesgosas, aunque este punto en particular será considerado en futuros posts.
Nuestra invitación
Para cerrar te invitamos a utilizar esta herramienta desarrollada por Víctor, MBA experto en análisis de datos y hermano de Carlos. Con esta herramienta podrás hacer tus proyecciones de ahorro e inversión bajo diferentes escenarios.
