3 estrategias para invertir con liquidez sin perder rentabilidad para personas en transición laboral

Hoy queríamos hacer un pequeña reflexión. Hace varios días que tenemos reuniones con profesionales y ejecutivas que se encuentran en un período de transición laboral, y sabemos que en estas etapa de la vida cada decisión financiera pesa más. La incertidumbre y el miedo muchas veces se apodera de la toma de decisiones. ¿Por qué? En definitiva no sabes si te tomará un mes o seis meses encontrar tu próximo ingreso, pero sí sabes que necesitas cuidar tu capital sin dejarlo inmovilizado ni arriesgarlo innecesariamente.

Y si además ya tienes un fondo de emergencia cubierto ¿cómo puedes hacer que tu dinero trabaje para ti sin encerrarlo por años?

Por eso, decidimos escribir esto, con 3 estrategias que podrían eventualmente ser una opción para invertir con liquidez y rentabilidad, sin sacrificar tu tranquilidad. Claramente cada una de estas estrategias deben ser analizadas en el contexto de cada persona desde lo familiar, lo tributario, las expectativas de retorno, y su visión del futuro de corto plazo.

Estrategia 1: Inversiones de corto plazo con alta liquidez

Usualmente esta alternativa es la que podría funcionar mejor, pero depende claramente de tu capacidad de acceder a ciertos instrumentos financieros y del momento patrimonial de tu vida. Aquí podrías poner poco riesgo con tu dinero con un buen nivel de liquidez.

Puedes usar usualmente fondos de inversión de instrumentos de renta fija de corta duración en USD, CLP o UF. Evalúa que los instrumentos en los que invierta el fondo sean de buena calidad.

Por qué funciona:

• Se pueden comprar y vender en cualquier momento (hay que analizar los niveles de líquidez de cada instrumento).

• Usualmente tinen a tener un menor nivel de volatilidad.

• Permiten mantener el poder adquisitivo de tu dinero.

Podría ser ideal para personas que tienen claridad de que el dinero podría usarse en 3-6 meses pero no quieren verlo perder valor en cuenta corriente.

Estrategia 2: Cartera barbell (liquidez + crecimiento)

Esta es una alternativa que puede adoptarse mejor a quienes pueden, en este período de transición, asumir algo más de riesgo pero sin sacrificar tanto.

Se trata de una estrategia en la que divides tu capital entre una parte muy líquida y segura y otra parte pequeña con más riesgo. Aquí es importante entender bien las tendencias estructurales del momento de los mercados, ya que el riesgo lo consideras dentro de un período de tiempo corto.

Incluso, aquí también podrías usar fondos de renta fija que combinen distintos niveles de calidad de los instrumentos en los que invierten.

Esto, te permitirá capturar crecimiento con una parte del portafolio mientras mantienes la flexibilidad.

Advertencia:
Hay que tener un perfil bien definido y no emocionarse con la parte “arriesgada”. Es un mix, no una apuesta.

Estrategia 3: Alternativas en cuentas remuneradas

Esta es una alternativa que puede adoptarse mejor a quienes deben asumir menos riesgo y se encuentran en una edad patrimonial más temprana. Dicho de otra forma, se puede adaptar mejor a quienes tienen un nivel de activos líquidos menor (se puede comparar con sus niveles de gastos fijos), y por lo tanto asumir algún nivel de riesgo con su dinero podría tambalear su estabilidad financiera.

Ejemplos:

• Algunas Fintech han creado alianzas con administradores de fondos y permiten generar rentabilidades anualizadas entre un 4,5% y 6% en USD y CLP (a la fecha de este artículo), sobre el saldo disponible en la cuenta.

Pero ojo con esto, evalúa bien que el dinero esté en un lugar seguro y regulado.

La antiestrategia: guardar tu dinero en la cuenta corriente

Ya lo intuirás, si por un tiempo indeterminado dejas de tener ingresos, el miedo y/o la incertidumbre seguramente te hará pensar que tienes que hacer lo más seguro. Estás en modo supervivencia. La intuición te dirá: mantén tu dinero en la cuenta corriente. Consideramos que esta es la antiestrategia. Tu dinero perderá valor, es como invertir sabiendo que es 100% seguro que pierdes dinero. La inflación que se come el dinero es la sombra de la incertidumbre. Evítalo.

Por última instancia puedes decidir irte a depósitos a plazo fijo, con niveles de liquidez que se ajusten a tus necesidades. Pero ten en cuenta que usualmente los depósitos a plazo con suerte pueden emparejar la inflación. Evalúa bien si decides esta opción.

Lo que debes evaluar y revisar a fondo antes de tomar una decisión:

• Plazos reales de rescate.

• Riesgo del emisor.

• Comisiones y conflictos de interés.

Conclusión:

Cuando estás en transición laboral, la prioridad no es maximizar retorno, es optimizar liquidez sin que tu dinero pierda valor. No se trata solo de qué instrumento elegir, sino de tener una estrategia clara que te dé tranquilidad durante ese período.